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不同阶段的人生如何理财?

来源:小油菜金服浏览:3022018-10-24

为了肆意享受随性生活,也为了尽早实现财务自由,这份终生受用的理财规划,小编无私奉献给大家,快来看看吧。

基础:3-6个月的紧急备用金+基本保障

紧急备用金能帮你顺滑地度过随时可能来到的窘迫,不至于在突发事件中因为没钱而捉襟见肘;

而基本保障包含基础社保和必要的商业险(如意外险、重疾险、寿险),是为了应对那些不可预知的“灾难”。

分段计划:以不同人生阶段划分

不难发现,不同阶段的收支水平有很大差异,财富积累和消费水平决定了咱们要以不同的策略来应对各个时期。

1、20-30岁:从懵懂到开窍

20岁出头的你,焦急穿梭在各大宣讲会找工作,辛苦地实习加班,兴奋地拿到人生第一份薪水。

阶段特征:

收入:逐步增加

支出:消费能力低

首要任务:攒钱为主,能省则省,积累原始资本

风险承受能力:较强

建议:

此时的你正处于事业起步期,急需原始资本积累,建议坚持记账,优化支出,最大可能地攒钱。

由于年纪轻,风险承受能力相对较强,但闲钱较少,故可以把平日开支放置在货币基金等流动性强的小而美投资品里,结余资金则可参与P2P、基金定投这些投资方式。

2、30-40岁:从奋进到爆发

而立之年后,你早已褪去年少的青涩,成为了一个有目标、有想法、也有点小钱的有为职场人。

阶段特征:

收入:快速增长

支出:趋近合理化,更加有目的性,房贷类负债的负担较重

首要任务:优化资产配置结构,实现财富稳增长,完善家庭保障

风险承受能力:强

建议:

对于已经有一定财力的你,更应该开始好好规划自己的投资组合,切莫不理财或投资单一。

此时的你有更多明晰的财务目标,比如买房、买车等等,建议可以合理负债,贷款购置这些大件物品,尽可能增加闲置资金。

理财方面,可以考虑股票、黄金、基金、固定收益P2P产品、银行理财等,在保证财富稳健增长的同时,可以尝试高风险投资品以获取超额收益。

当然,像股票、黄金这类高风险投资品该投多少,看你自己的风险承受能力来定。

3、40-55岁:从巅峰到平稳

此时的你,不管是不是已经成为年轻时自己所希望成为的那样,你的收入水平已经到达了顶峰,生活也已定型。

阶段特征:

收入:有足够的资本积累,财务性收入丰厚

支出:消费转型明显,大部分开销都用于改善生活和保障支出

首要任务:平衡不同风险的投资,做到攻守兼备

风险承受能力:一般

建议:

这个年纪看上去是什么都该有的阶段,但同样也有一个最大的威胁,就是“中年危机”。

为了平稳度过这个阶段,在理财方面,你应该遵循稳字当头的原则,控制家庭投资组合的整体风险,做到攻守兼备。

4、55岁后:是时候放缓脚步了

退休后,收入将大部分来源于退休工资和财务性收入,和在职相比肯定差了一大截。

支出上看,除了必要的生活娱乐支出,花钱的地方也没以往多了。

阶段特征:

收入:逐步减少然后趋于平稳

支出:开销也会减少,潜在大额支出为疾病治疗

首要任务:养老保障

风险承受能力:低

建议:

年纪大了,就更要一个稳定安详的生活环境,理财策略上亦是如此。

此时的你应当以国债、非结构性银行理财等低风险的防御性投资为主,对于中高风险的投资,最好减少投资。

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