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研究发现:越保守的人,最终赚得越多!

来源:网络浏览:1032019-07-16

一、我们应该如何花钱?

对于如何花钱,可用一位三十来岁公司女职工一日费用作为例子,包含有餐费、教育费和其它费用。

(举例中女士的一日支出)

作者对她的支出分为三大类:消费类、投资类和投机类。
具体说来,消费类即是吃饭的餐费和料理课程的学费,是为了满足欲望而消耗资产、服务、商品的行为。投资类是她用在簿记专修学校的学费。同样是学费,为啥料理课堂的是消费,而专修学校是投资呢?

我们看作者的观点,投资指的是为了增加将来的资本(生产能力),而投入现有资本的行为。当这位女性学到的会计知识和证书,能帮助她在公司中获得晋升和加薪,转化为现金流量,那她在专修学校的学费,可看作是投资,它跟为满足自己兴趣在料理课堂学习付的学费是含义不同的。

投机类指的是买彩票的支出,它跟投资的区别在于风险性更大,收益更加不确定,这里暂不做讨论。

(三类的价值不一样)

这里有一个有意思的点,就是同样地点同样的支出,可能对于A来说是消费,对于B来说是投资,甚至对于A来说目前是消费,说不定在某天转移为投资。看着有点虚,举个例子就明白了。

比如说现在很流行的在健身房办卡。A是个普通上班族,在健身房办卡运动是为了自己健康,顺便增肌减肥,变得更自信一些,这些不属于“为了增加将来的资本(生产能力)”的行为,它是没有很强的目的性和现金流量的回报的,所以它被视为是一种消费。

B是一个模特演员,同样在健身房办卡运动,当她塑身成功后,她得到了更多的广告和电影的邀约,健身塑身这件事让她增加了将来获得资本的能力,所以办卡对于她来说是一种投资。

最后更有趣的一点是,A目前看来的办卡健身是一种消费,如果他因为更好的身材获得了女神的亲睐,或者变成了公司的形象代言员工,得到更多资源,那对于他而言也是一个成功的投资。

我延申出这个例子是为了说明什么呢?

是得出了“投资不要短视”这个道理,有一些东西你目前看不到它的收益所在,比如出于兴趣去学一门语言、一种运动,出席一次聚会,好像对于我想赚更多钱没什么意义。

但实际上你可能因为去参加了这次聚会获得需要的人脉,掌握一门语言获得重要工作机会,一门运动让你降低患癌的几率。做事目的性强是好事,但是淡化目的性,你可能会有意外的收获。目的,不是一个太需要时时计较的东西。

二、越厌恶风险的人,最后可能赚更多
我们总觉得像谚语“搏一搏,单车变摩托”所说,很多赚钱能力强的人,都是敢于应对风险的挑战的。
尤其是八十年代下海经商的那一代人,都是不愿意守着死工资活的人。在巨大的机遇风险和安稳平淡的生活中,他们选择了前者,也成就了中国第一批伟大的民营企业家。

所以我们总觉得,你去搏一下,有可能会输会破产,但是也有可能会赢成为富翁,如果你不敢去搏,那你一辈子都是发不了财的工薪族。

所以我们形成了惯性认知,敢于拥抱风险,突破普通人的心理障碍,具有胆识面对不确定性的人,更能成为赚到大钱的人。
然而本书作者却认为:“风险低、偏差小的方案投资价值更高”,他举了一个能自圆其说的例子。
假设给你一根40米长的绳子,告诉你用这根绳子圈起来的土地全部归你所有。要想使所圈起来的土地面积最大,应该把绳子围成什么形状呢?(作者希望我们围成方形,所以即便我们知道围成圆形面积最大,但在此不做讨论)。

一般人首先想的是围成正方形,面积就是10乘以10为100平方米。如果围成长方形,就是一边增加1,另一边减少1,为11乘以9等于99平方米。

减少或增加数设为a,推导公式为:(10+a)*(10-a)=100-a的平方。这个结果什么时候为最大呢?a为0时候最大,所以最大面积时为正方形。这也就是作者想说的,偏差最小的方案最后获得的收益最高。

我不确定这个数学应用题能否应用到投资。但作者拿两只股票来比较,A股票浮动在正40到负30之间,均值为5。B股票在正5到负3之间,均值为1。经过50年模拟观察,A股票跌至原来的60%,而B股票为原来的160%。

(两支股票的50年走势)

这也许就是保守主义投资者的胜利吧,只要方向是对的,走得慢也没有关系。这也许能为我们的投资决策做出一点参考。

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